중개형 ISA 계좌 서민형 가입 조건 및 혜택
현황 진단: '절세 만능 통장' ISA, 아는 만큼 더 받는다
ISA(개인종합자산관리계좌)는 하나의 계좌에서 예금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품에 투자하며 절세 혜택을 누릴 수 있는 '만능 통장'이다.
대부분의 투자자들은 ISA 계좌가 '일반형' 한 종류만 있다고 생각하지만, 사실 더 강력한 혜택을 주는 '서민형'과 '농어민형'이 존재한다.
특히 '서민형 ISA'는 일반형보다 비과세 혜택이 두 배나 크다.
내가 가입 조건에 해당하는지 확인하지 않는 것은, 국가가 주는 절세 혜택을 스스로 걷어차는 것과 같다.
1. '서민형 ISA', 무엇이 다른가? (vs 일반형)
이 200만 원의 한도 차이는 매우 크다. 예를 들어, ISA 계좌에서 500만 원의 순수익이 발생했다면, 일반형은 200만 원을 제외한 300만 원에 대해 9.9%의 세금(297,000원)을 내야 한다. 하지만 서민형은 400만 원을 제외한 100만 원에 대해서만 9.9%의 세금(99,000원)을 낸다. 조건만 충족하면, 연간 최대 198,000원의 세금을 추가로 아낄 수 있는 것이다.
2. 가장 중요한 '서민형 가입 조건' 확인하기
아래 두 가지 조건 중 하나라도 충족하면 '서민형'에 가입할 수 있다. 기준은 '직전 연도' 소득이다.
3. 가입 및 전환 방법
조건을 충족했다면, 증빙 서류를 발급받아 금융회사에 제출하면 된다.
결론: 1분 투자로 198,000원을 버는 방법
'나는 해당 안 될 거야'라고 지레짐작하지 않는 것이 중요하다.
특히 사회초년생이나 소득이 변동적인 프리랜서의 경우, 자신도 모르게 서민형 가입 조건을 충족하는 경우가 많다.
국세청 홈택스에 접속하여 '소득확인증명서'가 발급되는지 확인하는 데는 1분도 채 걸리지 않는다.
이 1분의 투자가 당신의 연말정산과 미래의 투자 수익률을 바꿀 수 있다.